Seguros

El sector de los seguros es uno de los más afectados por los riesgos ESG a nivel mundial.  Destacan el cambio climático, el malestar social y político y las deficiencias en materia de gobernanza. 

Aun así este sector se encuentra en una posición única para respaldar la transición mundial hacia una economía sostenible e hipocarbónica. El sector seguros  ha dado un paso hacia adelante a este respecto mediante la integración de la sostenibilidad en su negocio a través de sus propias actividades, de empresas participadas y de sus clientes. Los Principios para la Inversión Responsable han generado una serie de iniciativas y compromisos concretos en materia de seguros, como son los Principios para la Sostenibilidad en Seguros de la Iniciativa Financiera del PNUMA y la Asociación Global InsuResilience. Además, las compañías aseguradoras también son pioneras en iniciativas  sostenibles como la Net-Zero Asset Owner Alliance. 

Son varios los asuntos relacionados con la sostenibilidad que afectan al sector de los seguros. 

Productos 

En el diseño de productos de seguros los riesgos ESG juegan un importante papel. En este sentido, la falta de medidas contra  el cambio climático supone un aumento de los fenómenos meteorológicos extremos (inundaciones, tormentas, olas de calor y sequías), lo cual plantea serios retos en relación con los modelos de evaluación de riesgos de las compañías aseguradoras y la utilización de datos históricos. El aseguramiento de negocios con impacto climático negativo puede tener consecuencias reputacionales y afectar, asimismo, a la estrategia a largo plazo de los aseguradores. Las innovaciones en tecnología también ofrecen a las empresas de seguros formas nuevas y proactivas de encarar los retos en materia de sostenibilidad —por ejemplo, en el contexto de los seguros paramétricos—. 

Asesoramos a nuestros clientes del sector de los seguros sobre todas las cuestiones jurídicas relativas a los productos de seguros (incluyendo Insurtech), y nos ocupamos específicamente de la incorporación de los factores ESG al diseño del producto. 

Inversiones 

Las compañías aseguradoras y los fondos de pensiones de todo el mundo poseen activos por valor de 60 trillones de dólares —un poder de mercado excepcional que puede ejercerse para abordar los retos en materia de sostenibilidad—. Mantener y promover procesos de inversión armonizados con la sostenibilidad contribuye a mitigar los riesgos ESG inherentes a los sectores, así como a garantizar retornos estables a largo plazo, incrementar el atractivo de las actividades de gestión de activos de terceros, respaldar las obligaciones de divulgación existentes y futuras, y contribuir a una reputación general sostenible. 

Asesoramos a nuestros clientes del sector de los seguros sobre todos los aspectos de las inversiones sostenibles —desde la incorporación de criterios ESG a los procesos de inversión y a las directrices en materia de inversión, hasta la concepción de productos de inversión ecológicos (por ejemplo, bonos verdes, préstamos verdes, arrendamientos verdes, etc.) y la integración de criterios ESG en los procesos de auditoría legal de inversiones—. 

Gobernanza 

Como titulares de activos y participantes en el mercado financiero, las compañías aseguradoras están expuestas a unos requisitos de gobernanza cada vez mayores y a obligaciones de informar sobre sostenibilidad tanto al mercado como a los reguladores. Asimismo, pueden surgir obligaciones adicionales en la distribución  de seguros a clientes y en las actividades de gestión de activos de terceros. Una mayor atención hacia la gobernanza y la información sostenibles ha llevado a las compañías aseguradoras a desarrollar departamentos especializados y funciones de responsabilidad en materia de sostenibilidad, a integrar los riesgos de sostenibilidad en la gestión de riesgos y a desarrollar nuevas herramientas, procesos y lineas de reporte. 

El asesoramiento jurídico sobre aspectos de gobernanza es una de las principales competencias de nuestro equipo global de seguros, cuyo objetivo es ayudar a su empresa a hacerse camino entre la multitud de nuevos requisitos en materia de gobernanza relativos a la sostenibilidad y aplicarlos en su negocio. 

Siniestros 

Los siniestros pueden potencialmente aumentar en todos los sectores de actividad como consecuencia de los riesgos ESG. Por ejemplo, se espera que los fenómenos climáticos extremos y las catástrofes naturales provoquen un incremento de los daños a la propiedad, inestabilidad civil y política, así como la interrupción de las cadenas de suministro; generando una mayor exposición a los siniestros. Determinadas industrias recibirán más atención de los gobiernos, los reguladores y los reclamantes en general, a medida que se van produciendo cambios significativos en las economías, la transición justa hacia la descarbonización y la reducción a cero de las emisiones netas hace mayor hincapié en el impacto social y los derechos humanos y aumentan el activismo, las controversias y los litigios. Los directivos de todos los sectores están cada vez más sujetos a funciones en relación con la sostenibilidad y los factores ESG, lo que conlleva un mayor riesgo de responsabilidad y siniestros de administradores y directivos. 

Nuestro equipo de procesal en materia de seguros está integrado por profesionales expertos en todo tipo de siniestros que trabajan en los principales centros de seguros prestando asesoramiento práctico a compañías aseguradoras, reaseguradoras e intermediarios. Gestionamos controversias complejas en materia de seguros y reaseguros a gran escala en una amplia gama de líneas de negocio y tenemos experiencia en  la gestión del activismo ESG y siniestros relacionados. 

Para analizar las implicaciones de estos temas para su empresa, puede contactar con nuestro equipo de ESG.